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　　隨著網絡技術和數字經濟蓬勃發(fā)展，社會公眾對零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求日益提高。不少國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當局緊密跟蹤金融科技發(fā)展成果，積極探索法定貨幣的數字化形態(tài)。2021年7月，中國人民銀行數字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布《中國數字人民幣的研發(fā)進展白皮書》，闡明了人民銀行在數字人民幣研發(fā)上的基本立場，闡釋了數字人民幣體系的研發(fā)背景、目標愿景、設計框架及相關政策考慮。

　　法定數字貨幣已經從理論走向現實。但當前，法律法規(guī)層面未對數字人民幣進行規(guī)制，在數字人民幣的獲取、使用以及風險防控等方面缺少法律保障。2022年全國兩會期間，多位代表委員提及關于數字人民幣立法的建議。

　　數字人民幣法律屬性

　　需要進一步明確

　　目前關于數字人民幣的準確定義主要參考《白皮書》內容�！栋灼�書》中數字人民幣的定義是人民銀行發(fā)行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。

　　全國人大代表、中國工商銀行副行長兼首席風險官王景武表示，根據該定義，數字人民幣是人民銀行對公眾的負債，以國家信用為支撐，但其法償性缺乏法律層面的規(guī)定。目前《中國人民銀行法》第十六條規(guī)定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣�！度嗣駧殴芾項l例》第二條規(guī)定，人民幣包括硬幣和紙幣兩種形式，未體現人民幣的數字形式。

　　王景武從數字人民幣的法律屬性、各參與方的法律地位、數字人民幣載體的法律地位、智能合約等方面對數字人民幣相關法律的完善提出建議。

　　一是數字人民幣的法律屬性需要進一步明確。

　　二是數字人民幣運營機制、各參與方的法律地位、權利義務需要進一步明確。數字人民幣采用運營機構運作的方式，涉及人民銀行、運營機構、參與機構、用戶等多方主體，與紙幣和硬幣的發(fā)行完全不同。各機構在數字人民幣運營中的法律地位、權利義務需要法律或法規(guī)進一步明確，以保障數字人民幣穩(wěn)健運營。

　　三是數字人民幣載體的法律地位需要確認。數字人民幣的使用脫離不了數字人民幣錢包，而錢包需要在運營機構開立，錢包體系與賬戶體系的區(qū)別不僅關系到公民是使用數字人民幣還是使用賬戶資金的選擇，也關系到銀行業(yè)務的改革創(chuàng)新、風險防控機制的建立。

　　四是數字人民幣智能合約的使用需要明確。數字人民幣具有可編程性，其通過加載智能合約來實現，誰有權加載合約、更改合約，以及如何加載、如何更改等需要由具體的法律規(guī)定予以規(guī)范和保障。

　　五是數字人民幣中隱私權保護邊界尚需界定�！栋灼�書》指出數字人民幣具有可控匿名性，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。數字人民幣采用中心化管理、雙層運營模式。人民銀行可從發(fā)行到流通的全鏈條進行追蹤，運營機構也可以在一定程度上對流通鏈條進行追蹤，技術上實際不存在匿名的問題，需要法律規(guī)制哪些情形下可以使用技術手段對交易進行追溯。

　　突出法定地位

　　強化監(jiān)管主體責任

　　民建中央在今年遞交的兩會提案中表示，人民幣數字化改革作為我國數字經濟發(fā)展的必要組成部分，是人民幣國際化的重要嘗試，也是貨幣體系不斷演變的必然結果。當前，推進人民幣數字化體系建設存在利息收益較低、個人信息保護難、使用門檻較高等亟待解決的問題：一是數字貨幣快速增長，中央銀行負債規(guī)模急劇上升。二是發(fā)生危機時，數字貨幣擠占銀行存款。三是區(qū)塊鏈加密，數據增長負擔重。四是收集消費者數據，公民隱私保障存疑。五是受手機使用量的限制，數字人民幣在老年人群和互聯網不普及地區(qū)仍然存在障礙。

　　針對上述問題，民建中央建議，完善數字貨幣立法，嚴厲打擊假借數字貨幣名義進行犯罪。完善數字貨幣相關立法，突出數字人民幣的法定地位，彌補當前的法律空白。對數字人民幣的復制、偽造和盜用進行有效打擊，對相關監(jiān)管部門進行明確的責任劃分，強化監(jiān)管主體責任。

　　此外，民建中央還建議，要加快數字貨幣數據存儲技術革新，建立數字人民幣數據保存制度。為保證數字人民幣大范圍推廣使用，必須加大對消費者交易數據儲存技術的發(fā)展，開發(fā)大容量數據儲存設備，妥善處理保存相關交易數據，嚴防因為技術原因或者網絡故障導致數據丟失。

　　建議制定

　　數字人民幣法規(guī)或規(guī)章

　　數字人民幣關系我國貨幣體系的變革，也關系著廣大人民的權益，如何在立法層面加以規(guī)范，代表委員們提出了相關建議。

　　全國人大代表、人民銀行南京分行行長郭新明建議完善數字人民幣法律基礎。當前，《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等金融法律法規(guī)都在修改完善中。建議結合數字人民幣研發(fā)試點進程，修訂《人民幣管理條例》等制度相關內容并做相應細化，統(tǒng)籌規(guī)劃、相互銜接，確保法律制度之間的協(xié)調性，并就數字人民幣的發(fā)行流程、反洗錢、反假幣、個人信息保護、消費者權益保護等問題作出具體明確的規(guī)定。

　　王景武則建議在法律法規(guī)層面從以下幾個方面進行規(guī)定。

　　一是建議修改《人民幣管理條例》，明確數字人民幣的法律屬性。建議在法律法規(guī)層面明確數字人民幣的法償性，明確數字人民幣屬于人民幣的一種形式。同時需注意，《中國人民銀行法》第十六條還規(guī)定，以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收�？紤]到數字人民幣的使用需要一定載體和技術條件，建議同時對數字人民幣的使用進行例外規(guī)定，對于特定群體，在一定條件下允許其選擇使用及接受紙幣或硬幣。

　　二是制定專門的數字人民幣法規(guī)或規(guī)章，明確數字人民幣的運營機制。具體可包括以下內容。其一，總結人民幣試點經驗，明確數字人民幣各參與方的法律地位、權利義務。其二，厘清數字人民幣錢包的功能及相關方的具體權利義務。其三，根據不同身份識別強度對不同數字人民幣錢包進行區(qū)分，劃分其各自功能、使用范圍及限額，建立區(qū)別于賬戶體系的錢包體系，體現其獨特性和優(yōu)越性。

　　王景武還建議要明確智能合約使用規(guī)范。一方面，明確使用主體，保障智能合約加載的普遍性，體現數字人民幣的優(yōu)越性；另一方面，由人民銀行制作數字人民幣智能合約標準模板及修改權限和流程，提升智能合約的可獲得性，充分保障交易各方權益。

　　針對數字人民幣流通和使用中隱私保護的問題，王景武建議，明確數字人民幣隱私權保護邊界。對人民銀行個人信息保護義務及隱私保護義務進行特別要求，只有以國家安全為目的的行為才能使用其掌握的信息。

【編輯：張一辰】